Altersvorsorgecheck
Fünf Wege zur Rente. Welcher passt zu Ihnen?
Altersvorsorgedepot, Rürup, private ETF-Rente, Betriebsrente oder Sparplan — jeder Weg hat Stärken und Grenzen. In 30 Sekunden sehen Sie, welche Wege zu Ihrer Lebenssituation passen. Wie viel wohin fließt, klären wir dann gemeinsam.
Der Check
Wer sind Sie? Dann zeigen wir Ihre Vorauswahl.
Wählen Sie die Beschreibung, die am besten zu Ihnen passt. Der Trichter darunter sortiert die Wege sofort vor.
1Alle Möglichkeiten
2Ihre Vorauswahl
3Die entscheidende Frage
Wie viel soll wohin?
Das zeigen wir Ihnen in der Beratung. Denn jeder Weg hat Vor- und Nachteile — die richtige Aufteilung hängt von Ihrer Rentenlücke, Ihrer Förderquote, Ihrem Steuersatz und Ihren Zielen ab.
Ehrlich verglichen
Jeder Weg hat Vor- und Nachteile
Es gibt nicht „das beste Produkt" — es gibt die beste Kombination für Ihre Situation. Hier die wichtigsten Punkte auf einen Blick.
thumb_upVorteile
- Staatliche Grund- und Kinderzulagen — besonders stark für Familien und Geringverdiener
- Deutlich mehr Anlagefreiheit als bisher (ETF, Fonds), Garantie wahlweise
- Beiträge als Sonderausgaben absetzbar
- Auch für Ehepartner ohne eigenes Einkommen zugänglich
thumb_downNachteile
- Auszahlung wird voll versteuert (nachgelagerte Besteuerung)
- Förderung an Bedingungen geknüpft, vorzeitige Entnahme mit Rückzahlung der Förderung
- Gesetzliche Details noch nicht final — Start und Ausgestaltung können sich ändern
Passt oft für: Angestellte, Familienmanager, Beamte, Selbstständige (je nach Reformstand), Gutverdiener als Baustein.
thumb_upVorteile
- Beiträge zu 100 % als Sonderausgaben absetzbar (bis zum Höchstbetrag)
- Hohe Steuerersparnis bei hohem Grenzsteuersatz
- Auch mit ETF-Anlage möglich, Pfändungs- und Hartz-IV-sicher in der Ansparphase
- Ideal, wenn kein Arbeitgeber mitzahlt
thumb_downNachteile
- Nur als lebenslange Rente — keine Kapitalauszahlung
- Nicht kündbar oder beleihbar, nur beitragsfrei stellbar
- Rente wird nachgelagert (weitgehend voll) versteuert
- Vererbbarkeit eingeschränkt (nur mit Zusatzbausteinen)
Passt oft für: Selbstständige, gutverdienende Angestellte.
thumb_upVorteile
- Steuerfreie Fondswechsel innerhalb der Police, keine Abgeltungsteuer beim Umschichten
- Halbeinkünfteverfahren bei Kapitalauszahlung ab 62 und 12 Jahren Laufzeit
- Wahl zwischen lebenslanger Rente und Kapital — frei kombinierbar
- Zuzahlungen, Pausen und Entnahmen meist flexibel möglich
thumb_downNachteile
- Keine staatliche Förderung in der Ansparphase
- Kosten der Police schmälern die Rendite gegenüber dem reinen Depot
- Kursschwankungen — kein Garantiezins ohne Garantiebaustein
Passt oft für: Angestellte, Gutverdiener, Selbstständige, Beamte — als flexibler Kern der Vorsorge.
thumb_upVorteile
- Beiträge aus dem Brutto — spart Steuern und Sozialabgaben sofort
- Mindestens 15 % Arbeitgeberzuschuss, oft mehr
- Bequem über die Gehaltsabrechnung, kein Aufwand
- Bei Arbeitgeberwechsel mitnehmbar
thumb_downNachteile
- Rente wird versteuert und unterliegt (mit Freibetrag) der Kranken-/Pflegeversicherung
- Geringfügig niedrigere gesetzliche Rente durch reduziertes Brutto
- Produktauswahl liegt beim Arbeitgeber
- Nur für Angestellte — nicht für Selbstständige oder Beamte
Passt oft für: Angestellte — fast immer der erste Baustein, wenn ein Zuschuss kommt.
thumb_upVorteile
- Sehr geringe Kosten, jederzeit verfügbar
- Volle Kontrolle über Anlage und Auszahlung
- Sparerpauschbetrag nutzbar
- Ideal für mittelfristige Ziele und Liquiditätsreserve
thumb_downNachteile
- Keinerlei staatliche Förderung oder Steuervorteil in der Ansparphase
- Abgeltungsteuer auf jeden Gewinn und bei jedem Umschichten
- Keine lebenslange Rente — Langlebigkeitsrisiko trägt man selbst
- Verführt zum Zugriff vor der Rente
Passt oft für: alle — als Ergänzung neben der geförderten Vorsorge, nicht als Ersatz.
So klären wir „wie viel wohin"
In vier Schritten zu Ihrem Vorsorgeplan
Gesetzliche Rente, Pension oder Versorgungswerk — was kommt voraussichtlich an, was fehlt zum Wunschniveau?
Wie viel Zuschuss, Zulage und Steuerersparnis holt jeder Weg bei Ihrem Steuersatz konkret heraus?
Kapital oder Rente? Immobilie geplant? Familienzuwachs? Das entscheidet über die Gewichtung.
Ihr persönlicher Mix aus geförderten und flexiblen Bausteinen — mit klarem Beitrag pro Weg.
Lassen Sie uns Ihren Mix berechnen
Unverbindlich, in Ruhe und mit echten Zahlen: Wir zeigen Ihnen, wie viel in welchen Weg fließen sollte — und warum.